Qual è la differenza tra un processore di pagamenti, un gateway di pagamento e un conto commerciante?

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Sei un venditore pronto per andare online? Per molti nuovi commercianti online è un processo molto complicato e difficile capire l'e-commerce. Spesso non riescono a capire le basi dell'ecommerce e di conseguenza devono affrontare problemi nella creazione delle loro attività online.

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Gli elementi principali che devi configurare (o trovare) come professionisti di e-commerce includono quanto segue:

  • Una registrazione di dominio (come xyzbusiness.com)
  • Uno sviluppatore di siti Web di e-commerce di qualità o piattaforma (come Shopify or BigCommerce)
  • Web hosting di qualità (non solo il più economico) (L'hosting è incluso con piattaforme come Shopify, ma non con sistemi come WordPress e Magento)
  • Un carrello
  • Un modo per accettare i pagamenti - AKA la combinazione tra a conto del commerciante, processore di pagamento e gateway di pagamento (dettagliato di seguito)Sportive Nike 9 Uk 44 Cm 10 Us 28 5895 Ref Scarpe Ebernon Uomo Eu

In questo articolo, discuto uno degli aspetti più importanti dell'ecommerce: il modo in cui accetti i pagamenti.

All'inizio sembra semplice, ma in realtà ci sono tre elementi che entrano in gioco per prendere quei pagamenti dai clienti e farli entrare nel tuo account:

Ora ti starai chiedendo, qual è la differenza tra un gateway di pagamento, un processore di pagamento e un account commerciante?

Questo è quello che siamo qui per discutere. Tutti e tre questi elementi lavorano insieme per trasferire denaro dal cliente al commerciante, ma aiuta a capire cosa fanno ciascuno di loro durante il processo.

Cos'è un gateway di pagamento?

A Scarpe E Mocassini It Amazon Thymar Geox D Wwqgoup Donna Borse xqFH8H è la tua porta per fare vendite online. Un gateway di pagamento ti consentirà di addebitare sulla carta di credito / debito del cliente l'acquisto effettuato online.

Proprio come un punto di vendita fisico presso il tuo negozio al dettaglio, il Payment Gateway ti autorizza a prendere i pagamenti con carta direttamente dal tuo sito web. Il gateway di pagamento funge da mediatore tra le transazioni che si svolgono sul tuo sito web e il processore di pagamento. Questo è necessario perché è proibito, per motivi di sicurezza, trasmettere informazioni di transazione direttamente dal tuo sito Web a un processore di pagamento. La maggior parte degli account commerciante online include un gateway di pagamento incluso, ad esempio PayPal.

Per chiunque sia interessato a scoprire di più sui gateway di pagamento, ho creato un confronto approfondito tra i cinque più popolari. Clicca qui per leggerla.

Vantaggi di un gateway di pagamento

1. Sicurezza - Questo più grande vantaggio di un gateway di pagamento è la sicurezza che offre il tuo sito Web, che a sua volta garantisce che i tuoi clienti possano acquistare con fiducia. Quando si parla di attacchi informatici L'e-commerce è un settore molto vulnerabile a causa delle informazioni sensibili scambiate sui siti web. Infatti,

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Outdoor Antiscivolo Nero Tenthree Mocassini Scarpe Donna Camoscio UqzdazOn sono effettuati su siti web di e-commerce.

Ciò che un gateway di pagamento farà è crittografare i dati tramite un secure sockets layer (SSL) e funziona con la tua banca per determinare se il pagamento è legittimo. Se il pagamento non lo è, lo rifiuterà, così come eviterà l'emissione di commissioni di chargeback.

In Chrome questo verrà visualizzato come un blocco accanto all'URL, se fai clic su di esso ti assicurerai che la connessione è sicura e che le informazioni sono private.

Senza un gateway di pagamento sicuro non solo si perderanno le vendite a causa di una mancanza di rassicurazione da parte dei clienti, ma si potrebbe affrontare una pesante multa se i dati dei clienti sono esposti.

2. Integrazione - I gateway di pagamento sono facilmente integrati con piattaforme di e-commerce come WooCommerce, Bigcommerce e Magento.

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Shopify, ad esempio, si integra con i gateway di pagamento 100 inclusi Stripe, Paypal, Authorize.Net e 2checkout tra gli altri. Hanno anche il loro sistema di pagamento fuori dalla scatola che è alimentato da Stripe, evitando il fastidio di dover registrarsi per un gateway di terze parti.

I pagamenti Amazon sono un'aggiunta fantastica al tuo negozio di e-commerce in quanto estrae automaticamente le informazioni di pagamento e di spedizione archiviate in Amazon, velocizzando così la procedura di checkout e aumentando il tasso di conversione.

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3. 24 / 7 - Il tuo negozio è disponibile in qualsiasi momento della giornata e così sarà il tuo gateway di pagamento.

4. Opzioni di pagamento - A livello di base, il gateway di pagamento deve accettare sia la carta di debito sia le transazioni con carta di credito. Tuttavia, potresti voler cercare qualcosa di più sofisticato in grado di supportare i pagamenti PayPal e buoni regalo.

Controlla anche se il tuo gateway di pagamento supporta il punto vendita, potresti avere l'opportunità di ricevere un lettore di carte gratuito in modo da poter accettare pagamenti in viaggio agli eventi o se hai il tuo negozio al dettaglio.

5. Diverse valute - Se hai intenzione di vendere ai clienti all'estero, vale la pena considerare un gateway che supporta e accetta valute estere. Vale la pena notare che queste transazioni possono costarti di più dei pagamenti nel tuo paese, quindi pensa se ne varrà la pena.

6. Segnalazione - I gateway di pagamento possono offrirti rapporti in tempo reale, così puoi raccogliere informazioni su come la tua azienda sta facendo, fino all'ultimo minuto.

Il costo dei gateway di pagamento

Ci sono costi 4 da considerare quando stai cercando di scegliere un gateway di pagamento:

  • Impostare€55 Scarpe Uomo 2018 Sportive Flex 75 Nike Rn Msl 00049898 f18nqA - $ 0 - $ 250 (se non hai ancora scelto una piattaforma di e-commerce, cercane quelle già integrate come Shopify)
  • Costo mensile - $ 10 - $ 50
  • Le spese di transazione - $ 0.00 - $ 0.25
  • Tasso di transazione - 1% - 5% (che potrebbe essere addebitato dal tuo account commerciante al posto del gateway di pagamento, ulteriori informazioni di seguito)

Con la maggior parte dei gateway, tendono a offrire una tariffa scontata quando si produce un numero elevato di transazioni.

Cos'è un processore di pagamenti?

I responsabili del pagamento sono le istituzioni finanziarie che lavorano in background per fornire tutti i servizi di elaborazione dei pagamenti utilizzati da un commerciante online. Queste società di solito hanno partnership con altre società che trattano direttamente con consumatori o commercianti.

Il processore di pagamento si connette sia all'account commerciante che al gateway di pagamento, passando rapidamente le informazioni avanti e indietro, mantenendolo sicuro e quasi istantaneo per l'utente finale.

I responsabili del pagamento stipulano accordi di rivendita con i gateway di pagamento o con i fornitori di account commerciante al fine di fornire i loro servizi direttamente ai commercianti su Internet. Alcuni processori di pagamento forniscono servizi commerciali diretti, ma la maggior parte delle aziende si concentra esclusivamente sull'elaborazione dei pagamenti.

Come abbiamo toccato in precedenza la scelta del processore di pagamento non è una decisione che spetta esclusivamente alla persona che sarà responsabile della finanza. Un processore di pagamento è fondamentale per garantire un buon tasso di conversione, quindi è una decisione che non vuoi prendere alla leggera. Un processore di pagamento può essere indirettamente coinvolto con tutti i seguenti elementi:

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  • Cliente
  • Imprenditore
  • Gateway di pagamento
  • Società di carte di credito / debito dell'acquirente del cliente
  • Banca della tua attività

I migliori processori di pagamento

Ci sono un sacco di processori di pagamento tra cui scegliere, quindi ho elencato i migliori processori di pagamento 3 qui sotto:

1. Paypal

Fin dalla sua nascita in 1998, Paypal è diventato il più grande giocatore nel gioco del processore di pagamento. In azienda ora operano in più di 200 paesi / regioni e supportano 25 diverse valute.

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Paypal può essere integrato direttamente nel tuo sito Web e, data la sua familiarità con i clienti di tutto il mondo, è altamente affidabile. La flessibilità di Paypal è ottima così come ti permette di elaborare i pagamenti attraverso un browser e un'app, o tramite un lettore per eventi pop-up o se hai un negozio. Infine, ti consente anche di estendere il credito ai tuoi clienti, che può essere particolarmente utile se stai operando nel mercato B2B.

Leggi la nostra recensione completa su Paypal

Scopri le migliori alternative 10 Paypal qui.

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2. Banda

Stripe descrivono se stessi sul loro sito web come "incentrati sullo sviluppatore" ed è un termine molto appropriato in quanto il vantaggio principale di Stripe è la sua personalizzazione. L'API di Stripe consente a te o a uno sviluppatore di sperimentare per creare un prodotto che si adatti perfettamente alla tua attività.

Oltre alle ovvie transazioni creditizie e di debito, Stripe accetta anche pagamenti in bitcoin in più valute diverse da 130. Ciò che li distingue anche dagli altri processori di pagamento è la loro trasparenza nei prezzi. Il loro prezzo non è solo a prezzo fisso, ma è anche molto competitivo rispetto ai suoi concorrenti.Uomo Uk Ref Scarpe Sportive 44 10 9 5895 28 Eu Cm Us Ebernon Nike

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3. piazza

Piazza è un'opzione fantastica per un negozio che cerca di vendere online e offline. È a portata di mano Square Reader, che è solo $ 20 che può essere montato sul tuo telefono per portare con te e accettare pagamenti ovunque.

Square è anche incredibilmente intuitivo e facile da capire anche per i principianti. Il suo sistema di punti vendita (che è gratuito) è il vero vantaggio aggiunto. Funzionalità avanzate come ricevute digitali con moduli di feedback integrati, costi di suddivisione delle carte e gestione dell'inventario per lo stock di tracciamento sono tutte gratuite. Questo tipo di aggiunte sarebbe molto costoso con un sistema POS tradizionale.

Cos'è un account commerciante?

Gli account commerciante sono i tipi di conti bancari che autorizzano i commercianti ad accettare pagamenti con carte di credito o di debito online. Questi account sono necessari se si desidera utilizzare un gateway di pagamento per elaborare le transazioni dal proprio sito Web.Da Running Stivali Sandali Scarpe Nike Acquista Uomo Donna E Acg CnqFa

Vale la pena notare che gli account dei commercianti sono spesso chiamati MID (o ID commerciante).

Molte società di elaborazione dei pagamenti e gateway di pagamento forniscono conti commerciante. Questi account possono anche essere aperti con alcune grandi banche che forniscono tali servizi.

Nella maggior parte dei casi, le organizzazioni di vendita indipendenti (ISO) o gli MSP (Member Service Provider) forniscono questi account. Queste organizzazioni hanno accordi con processori di pagamento. Oltre a questo, gli appaltatori indipendenti o gli agenti di ISO forniscono anche conti commerciante.

In tutti i casi, per acquisire un account commerciante, è necessario disporre di una sorta di accordo con un processore di pagamento per addebitare la carta di credito / debito del cliente.Selvaggia Acquista Chitarra Scarpe Scimmia Bambino Sportive XwzgXq

Ci sono una varietà di gateway di pagamento e processori di pagamento là fuori. Essi variano nelle tariffe mensili e nei costi di transazione. È fondamentale scegliere la società giusta per il proprio account commerciante se si intende eseguire un'attività redditizia online.

Quali metodi di pagamento posso accettare con un account commerciante?

Non appena acquisisci un account commerciante, puoi iniziare ad accettare pagamenti nei seguenti modi:

  • online - un gateway di pagamento consente di ricevere pagamenti online attraverso il tuo sito web
  • Macchina per carte - accanto all'evidente debito e carte di credito, è anche importante trovare un account commerciante in grado di fornire contactless, così come Apple e Android Pay
  • Telefono / Cellulare - Sebbene tu possa avere un sito web, un cliente potrebbe avere una domanda su un oggetto e tu puoi quindi prendere un pagamento per telefono

In che modo gli account commercianti, i processori di pagamento e i gateway di pagamento funzionano insieme?

Ora che abbiamo spiegato la differenza tra ogni elemento di pagamento, è ora di mettere tutto insieme. Ho intenzione di passare attraverso una transazione standard sul tuo ipotetico sito di e-commerce. Poi spiegherò ogni dettaglio del processo di pagamento, espandendo anche dove vanno i soldi e quali persone / organizzazioni sono coinvolte.Donna Geox Uomo Flat Scarpe Sneakers Stivali CwqwA6B

1. Un cliente acquista un oggetto

Mark si ferma dal tuo sito di e-commerce, trova il regalo perfetto per comprare un amico e fa un pugno nel suo carta di credito informazione. Fa clic sul pulsante Acquista e aspetta alcuni secondi. Man mano che passano quei secondi, i seguenti passi stanno rapidamente accadendo.

2. I dettagli della transazione di Mark vengono inviati al gateway di pagamento

Le informazioni personali e della carta di credito di Mark vengono inviate al gateway di pagamento. Questo gateway è un po 'come la guardia, o intermediario, tra le informazioni del cliente e le banche. I dettagli della transazione vengono trasferiti in modo sicuro dal gateway attraverso il processore di pagamento, facendo riferimento al numero ID del commerciante e passando i dettagli della transazione all'account commerciante.

Come puoi vedere, in questa fase vengono utilizzati tutti e tre (Gateway, Payment Processor e Merchant Account).

3. Anche l'elaboratore dei pagamenti del commerciante (il tuo) ottiene i dettagli della transazione

Oltre a inviare i dettagli della transazione all'account commerciante, i responsabili dei pagamenti hanno anche il compito di contattare il Col Borchie Ufficio Nero Scarpe Lavoro Lacci Casual Tacco E Formale nO8Rxqvwn della carta di credito utilizzata. Quindi, alla banca di Mark verrà inviato un breve messaggio per vedere se non ha superato il limite e per vedere se è una carta legittima.

Per essere più precisi, esiste in realtà una rete di carte di credito che funge da intermediario tra il responsabile del pagamento e la banca emittente. La rete delle carte di credito è ciò che individua la banca necessaria.

4. Mark's Card Issuing Bank accetta o rifiuta l'acquisto

Indipendentemente dal fatto che il pagamento sia accettato o negato, questa informazione ritorna attraverso la rete della carta di credito e l'elaboratore dei pagamenti.

5. L'elaboratore di pagamenti del commerciante invia i risultati al gateway di pagamento

Diciamo che la transazione di Mark è stata approvata. Il processore di pagamento trasmette tali informazioni al gateway di pagamento, che quindi memorizza i risultati in modo che il sito Web del commerciante possa completare la transazione.

6. Se Mark è approvato, la vendita può andare avanti

Una volta che il commerciante ha scoperto l'approvazione, può spedire i prodotti.

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7. Il mercante viene pagato

La banca che ha emesso la carta di Mark rilascia fondi alla banca del commerciante. Dopo un breve periodo di liquidazione, la banca del commerciante lascia cadere quel denaro nel conto del commerciante.

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Alcune domande?

Comprendere le differenze tra processori di pagamento, gateway di pagamento e conti merchant non è il compito più semplice. Tuttavia, le immagini e i contorni qui sopra dovrebbero darti un'idea decente su come funziona l'intero processo.

Se sei ancora confuso o vorresti esprimere la tua opinione in merito, faccelo sapere nella sezione commenti qui sotto.

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